为什么香港银行开户要求客户做KYC？

香港当地银行开立账户难，已经是业界广泛的的共识了。但是为什么香港银行银行开户那么难呢？实际上，香港申请办理香港银行帐户被拒绝，汇总下来便是香港公司业务材料有什么问题，及其与香港银行银行开户主管谈话环节出纰漏这两个方面，有的客户很困惑，香港银行为什么揪着那些问题没放呢？今日，香港兴业银行会计师事务所（13926502421）就为您详尽表述下，香港银行银行开户中，对客户的KYC调研。

KYC是香港银行银行开户要过的第一道关。 KYC，know your customer，即“掌握你的客户”。早些年，汇丰银行就因“KYC”调研的疏忽，造成被美政府处罚19亿美金！而香港银行的KYC，实际上始于欧洲地区，欧洲12家大中型国际性私行构成“勒沃库森集团公司”（Wolf ** erg），2000年曾公布KYC规则：参与的金融机构有责任和义务审批客户身份，回绝密名帐户；对政府官员的资产务必“更严苛查验”。

而香港当地金融机构KYC调研的第一项是对客户信息内容的挑选，从KYC中，可以认识到申请办理香港银行帐户的客户基本情况，只需是政府部门工作员一概回绝。假定某国家公务员每月薪水8000元，向香港当地银行办理银行开户，一看工资单达不上门坎，免收。假如这名国家公务员说：我实际上有几个亿。那又和他的劳动收入不符合，不可以合理合法表述由来，就不易受到其银行开户。除开门坎额度以外，香港当地金融机构对帐户申请者环境也是有规定。即使这一客户带一千万现钞来，也无法立刻为他银行开户，香港银行仍旧对申请办理香港当地银行帐户的客户开展详尽的调研。第一次见生疏客户，香港银行银行开户主管会规定与客户换个人名片。另一方稍有犹豫都是会被他记在心中，随后看见客户双眼细心问：为什么选择我这个金融机构？为什么来存款？有什么念头？客户真实身份、资金、岗位等关键点信息内容全是侧重点，待一切KYC事宜掌握了解后，才会询问投资理财要求，但对投资理财产品信息和回报率仍默不作声。

KYC规定银行推行帐户实名登记，并掌握控股股东和现实收益人，对客户真实身份、长住详细地址或公司业务流程完全掌握、审查。香港银行工作流程繁杂，且对客户真实身份相对高度信息保密，给洗黑钱主题活动给予机会。现阶段香港有完备的合规管理法律规范。香港当地金融机构辨别客户方法比较统一。例如，有一些国内生意人不过关香港银行的KYC调研，就期待赴港项目投资 ** 。将钱在香港滚两年变为长期投资（在港项目投资 ** 不用证实财产由来）。假定他有1000万港币项目投资 ** 7年之后增加到2000万港币，由来是长期投资，这2000万再转到香港当地金融机构，仍然要再核查两年前该人员做项目投资 ** 的1000万港币由来，KYC仍过不了。

依照香港金管局的规定，金融企业需要创建合规管理内控体制，但操作中，难以规定香港当地金融机构每签订一位客户都到税收、商务接待行政机关去核查其资本由来。香港银行光凭对客户信息内容（即KYC）的把握来辨别资本由来是不是合理合法，加上“汇丰银行逃税案”以后，每家香港银行人心惶惶，惟恐变成下一个“幸运者”。因而，香港银行全是以“疑罪从有”的情绪看待每一位申请办理设立香港当地银行帐户的客户。

不难看出，香港银行账户开户不能粗心大意，尤其如今香港银行几近于超级变态的KYC调研，设立新的香港银行帐户已经有一定难度系数。香港会计师事务所提醒您，针对香港银行账户开户难，都不应视作时至今日，只需能保证详细的KYC信息内容，有着逼真且可靠的资产运行安全通道，香港银行也不会故意为难新客户。

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